文(wen)章來源：《國(guo)資報(bao)告》雜志 發布時間：2019-07-23
在國家加強金(jin)(jin)融系(xi)統(tong)監(jian)管(guan)(guan)，防(fang)范(fan)金(jin)(jin)融風險，及“資管(guan)(guan)新規”出臺的背景下(xia)，中企云鏈正(zheng)通過(guo)加強與銀行合作，以贏得更多發(fa)展機會和市場空間。
創(chuang)業三年，基于(yu)互聯網的供(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)(rong)服(fu)(fu)務(wu)平(ping)臺(tai)——中企云(yun)(yun)(yun)鏈(lian)(lian)(lian)，邁出(chu)了發(fa)展的重要(yao)一步。5月3日下午(wu)，中企云(yun)(yun)(yun)鏈(lian)(lian)(lian)與光大銀行(xing)(xing)簽署戰(zhan)略(lve)(lve)合(he)作協議。根據協議，雙方將(jiang)(jiang)就“金(jin)(jin)融(rong)(rong)服(fu)(fu)務(wu)、金(jin)(jin)融(rong)(rong)科技、產(chan)融(rong)(rong)創(chuang)新”等內容開展全(quan)方位戰(zhan)略(lve)(lve)合(he)作。“中企云(yun)(yun)(yun)鏈(lian)(lian)(lian)打造(zao)的供(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)(rong)共(gong)享服(fu)(fu)務(wu)平(ping)臺(tai)，將(jiang)(jiang)充分(fen)與光大銀行(xing)(xing)線上(shang)系統打通，為平(ping)臺(tai)上(shang)的企業用戶提供(gong)更加便捷的金(jin)(jin)融(rong)(rong)服(fu)(fu)務(wu)。”中企云(yun)(yun)(yun)鏈(lian)(lian)(lian)董事長劉江說(shuo)。
與光大銀行(xing)的(de)(de)戰略(lve)合作，也意(yi)味著中企云鏈的(de)(de)戰略(lve)轉型邁出了實質性的(de)(de)一步(bu)。在國家加(jia)強金融系統監管(guan)，防(fang)范金融風險，及(ji)“資管(guan)新(xin)規”出臺(tai)的(de)(de)背景下，中企云鏈正(zheng)通過加(jia)強與銀行(xing)合作，以(yi)贏得更多發展機會(hui)和(he)市(shi)場空(kong)間。
“一拍即合”
中企云(yun)鏈(lian)(lian)(lian)三年前成立的初衷，就(jiu)是為了(le)解決央企、國企和其他大(da)企業(ye)(ye)的供應鏈(lian)(lian)(lian)金融問題。為此，中企云(yun)鏈(lian)(lian)(lian)推出(chu)了(le)云(yun)信，將企業(ye)(ye)的信用轉化為可流轉、可融資、可靈活配置的創新型(xing)金融服務，為產業(ye)(ye)鏈(lian)(lian)(lian)上廣大(da)企業(ye)(ye)提供了(le)全新的經濟(ji)往來結算工具，實現了(le)供應鏈(lian)(lian)(lian)金融的再造與升級。如今，云(yun)信用戶(hu)已突破1萬家(jia)，交易總(zong)額近千億元。
中企(qi)云鏈(lian)的(de)上述創新和探索，及其商業模式(shi)，吸引了光大銀行(xing)關注的(de)目光。2017年9月，在經過前期的(de)調研之后，光大銀行(xing)向(xiang)中企(qi)云鏈(lian)拋來合(he)(he)作的(de)橄欖枝。“雙方坐下來討論之后，發現一拍即合(he)(he)。”劉江(jiang)說。
對(dui)于(yu)雙方(fang)合作(zuo)的(de)(de)基礎，劉江介紹說(shuo)，對(dui)中(zhong)(zhong)企(qi)云(yun)(yun)(yun)鏈(lian)而(er)言，光大銀(yin)行有龐大的(de)(de)資金來源(yuan)，和(he)上萬(wan)名的(de)(de)授信(xin)客(ke)戶資源(yuan)。另外，光大銀(yin)行的(de)(de)網(wang)點遍(bian)布(bu)全國，且(qie)與客(ke)戶建立了互(hu)信(xin)關系，中(zhong)(zhong)企(qi)云(yun)(yun)(yun)鏈(lian)在開拓市場過(guo)程中(zhong)(zhong)，可(ke)以借助光大銀(yin)行這一(yi)基礎和(he)優(you)勢。對(dui)光大銀(yin)行而(er)言，中(zhong)(zhong)企(qi)云(yun)(yun)(yun)鏈(lian)經過(guo)三年的(de)(de)發展，積累(lei)了上萬(wan)名優(you)質(zhi)客(ke)戶，云(yun)(yun)(yun)信(xin)等產品也在市場的(de)(de)檢驗下不斷成熟。因此，光大銀(yin)行可(ke)以將(jiang)云(yun)(yun)(yun)信(xin)作(zuo)為切(qie)入點，與中(zhong)(zhong)企(qi)云(yun)(yun)(yun)鏈(lian)共(gong)同(tong)開發新客(ke)戶，也可(ke)以通過(guo)和(he)中(zhong)(zhong)企(qi)云(yun)(yun)(yun)鏈(lian)的(de)(de)合作(zuo)，將(jiang)客(ke)戶閑置的(de)(de)授信(xin)盤活。而(er)且(qie)，由于(yu)云(yun)(yun)(yun)信(xin)具有可(ke)拆分(fen)、可(ke)流轉的(de)(de)特點，相(xiang)當于(yu)商票保貼(tie)業務，相(xiang)較(jiao)直接給企(qi)業放(fang)貸，可(ke)以幫助銀(yin)行獲得(de)更高收益。
因此，雙(shuang)方的(de)(de)合(he)作(zuo)(zuo)可謂一拍即合(he)。5月(yue)3日，雙(shuang)方正式(shi)簽署了戰略合(he)作(zuo)(zuo)協議。在(zai)簽約儀式(shi)前的(de)(de)會談中，光(guang)大銀行行長張金(jin)(jin)良表(biao)示，金(jin)(jin)融(rong)持(chi)續(xu)創(chuang)新精(jing)神是光(guang)大銀行與(yu)(yu)生俱來的(de)(de)特(te)點，而供(gong)應(ying)鏈(lian)金(jin)(jin)融(rong)業(ye)務是光(guang)大銀行的(de)(de)戰略性(xing)業(ye)務，與(yu)(yu)中企(qi)云(yun)鏈(lian)開啟全面戰略合(he)作(zuo)(zuo)能使雙(shuang)方在(zai)供(gong)應(ying)鏈(lian)創(chuang)新業(ye)務上完(wan)全實現無邊界金(jin)(jin)融(rong)服(fu)務，進一步擴(kuo)大雙(shuang)方資源整合(he)能力，將最優的(de)(de)、最新的(de)(de)、最安全的(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)產品普惠給企(qi)業(ye)。中國中車副(fu)總裁詹艷(yan)景也表(biao)示，光(guang)大銀行作(zuo)(zuo)為知名的(de)(de)全國性(xing)股份(fen)制商業(ye)銀行，與(yu)(yu)中企(qi)云(yun)鏈(lian)的(de)(de)本次(ci)戰略合(he)作(zuo)(zuo)，預示著雙(shuang)方結合(he)各(ge)自資源優勢，正式(shi)搭建起(qi)中國金(jin)(jin)融(rong)體(ti)系創(chuang)新與(yu)(yu)鏈(lian)屬企(qi)業(ye)生態的(de)(de)超(chao)級(ji)大平(ping)臺。
戰略轉型
與光大銀行戰(zhan)略(lve)合(he)作的簽署，也意味著中(zhong)企云鏈(lian)的戰(zhan)略(lve)轉型邁出了實(shi)質性的一步。
近年來，金(jin)融市(shi)場(chang)化程度不斷(duan)提升，銀行(xing)的綜合化經營不斷(duan)發(fa)展，使得(de)某些銀行(xing)非信(xin)(xin)貸(dai)(dai)資產超過信(xin)(xin)貸(dai)(dai)資產，表(biao)外(wai)業(ye)務超過表(biao)內業(ye)務。面對(dui)這一(yi)狀況(kuang)，監管部門推(tui)出多項措施，以促進銀行(xing)的信(xin)(xin)貸(dai)(dai)資金(jin)進入和(he)支持實體經濟發(fa)展，并確保風險的可(ke)控和(he)透明。
2017年(nian)3月2日(ri)，原中國(guo)銀(yin)(yin)(yin)監(jian)會(hui)(hui)主(zhu)席郭樹(shu)清在國(guo)新辦發布會(hui)(hui)上表(biao)(biao)示，針(zhen)對(dui)銀(yin)(yin)(yin)行非信(xin)(xin)貸類(lei)資(zi)產(chan)擴張的情(qing)況(kuang)，要(yao)區別對(dui)待，但(dan)總(zong)趨勢是要(yao)減少表(biao)(biao)外業(ye)務(wu)擴張，該納入表(biao)(biao)內的業(ye)務(wu)納入表(biao)(biao)內。2017年(nian)11月下發的《中國(guo)銀(yin)(yin)(yin)監(jian)會(hui)(hui)關于(yu)規范銀(yin)(yin)(yin)信(xin)(xin)類(lei)業(ye)務(wu)的通知》要(yao)求，商業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行對(dui)于(yu)銀(yin)(yin)(yin)信(xin)(xin)通道(dao)業(ye)務(wu)，應(ying)還原其業(ye)務(wu)實(shi)質進行風險(xian)管(guan)控，不(bu)得(de)利用信(xin)(xin)托通道(dao)掩蓋風險(xian)實(shi)質，規避資(zi)金投(tou)向、資(zi)產(chan)分(fen)類(lei)、撥備計提和資(zi)本(ben)占用等監(jian)管(guan)規定，不(bu)得(de)通過(guo)信(xin)(xin)托通道(dao)將表(biao)(biao)內資(zi)產(chan)虛假(jia)出表(biao)(biao)。
2018年3月28日，中央全面(mian)深(shen)化改革委員會(hui)第一(yi)次會(hui)議通過了(le)《關于規范金融(rong)機(ji)(ji)構(gou)資產(chan)管理業務(wu)的指導意見》。（以(yi)下簡(jian)稱《意見》）。《意見》將金融(rong)機(ji)(ji)構(gou)調整和(he)轉型的時間(jian)設為2020年底，對(dui)過渡期結束(shu)后(hou)仍未到期的非(fei)標等存量資產(chan)也做(zuo)出了(le)妥(tuo)善安(an)排，以(yi)引導金融(rong)機(ji)(ji)構(gou)轉回資產(chan)負債表內，確(que)保市(shi)場穩定。
中企(qi)(qi)云(yun)鏈在市場推廣時也(ye)發(fa)現，隨著國家對(dui)銀行監(jian)管(guan)力度的增強，市場形(xing)勢正在發(fa)生變化。比如(ru)，中企(qi)(qi)云(yun)鏈的很多客(ke)戶(hu)都反映，對(dui)云(yun)信很感興趣，但由于遲遲拿不到銀行授信，所(suo)以和中企(qi)(qi)云(yun)鏈的合(he)作無法展開。
在這樣的(de)背景下，中企(qi)云鏈迅速進(jin)行了(le)戰略調整，從過去的(de)主攻(gong)核心企(qi)業，轉變成(cheng)“雙管(guan)齊下”——在攻(gong)核心企(qi)業的(de)同時，強化和銀(yin)行的(de)合作。“我現在要求營(ying)銷人(ren)員(yuan)拿出(chu)一半精(jing)力(li)去跑銀(yin)行。兩手(shou)抓(zhua)，兩手(shou)都要硬(ying)。”劉江說。
為(wei)此(ci)(ci)，中企(qi)(qi)云鏈成立了戰略(lve)客戶(hu)部，與國(guo)內18家股份制銀行全面對接，光大銀行則是簽訂戰略(lve)合作協議的第一家。“誰能和(he)銀行對接起(qi)(qi)來，誰就掌握了主動。因此(ci)(ci)，今(jin)年能不能和(he)金融機構建(jian)立起(qi)(qi)良好的合作關(guan)系，是中企(qi)(qi)云鏈的生死之戰。”劉(liu)江說。
“居間”大有可為
事實上，作為由中(zhong)(zhong)國中(zhong)(zhong)車牽頭(tou)組建、多家央企(qi)聯合成(cheng)立的(de)(de)創新型企(qi)業，中(zhong)(zhong)企(qi)云鏈始(shi)終保持著(zhu)對市場的(de)(de)敏感和創新的(de)(de)活力。成(cheng)立三(san)年(nian)來，中(zhong)(zhong)企(qi)云鏈不斷根據市場和形(xing)勢的(de)(de)變(bian)化及時(shi)調整策(ce)略(lve)。
比如，成(cheng)立之初，中(zhong)企(qi)(qi)云鏈(lian)市場推(tui)廣(guang)的(de)主攻方向是(shi)央(yang)企(qi)(qi)總部，但由于央(yang)企(qi)(qi)總部更多扮演的(de)是(shi)管(guan)理部門的(de)角色(se)，不承擔(dan)具體的(de)經營(ying)指(zhi)標(biao)，因此合(he)作動(dong)力相對有限(xian)。于是(shi)，中(zhong)企(qi)(qi)云鏈(lian)轉(zhuan)而開始針對央(yang)企(qi)(qi)分布在全國各地的(de)子公司進行(xing)地面(mian)推(tui)廣(guang)，取得了良好(hao)效(xiao)果，與核心企(qi)(qi)業(ye)的(de)合(he)作也越來越多。而在信貸(dai)縮減，利率上升的(de)背景(jing)下，中(zhong)企(qi)(qi)云鏈(lian)選擇“擁抱”銀行(xing)，加大與金(jin)融機構的(de)合(he)作力度，充分體現(xian)了創新型企(qi)(qi)業(ye)戰略調整的(de)靈活性。
在與銀行(xing)(xing)合作的(de)(de)(de)(de)同時，劉江(jiang)還在構思更長遠的(de)(de)(de)(de)未來。比如，劉江(jiang)發現，當前的(de)(de)(de)(de)私募(mu)股權投資(zi)(zi)市場都(dou)是(shi)各個公司(si)自己(ji)找標的(de)(de)(de)(de)，做(zuo)調研，似乎(hu)并不(bu)符合社會(hui)化(hua)分(fen)工的(de)(de)(de)(de)發展趨勢。而(er)中企云鏈(lian)掌握(wo)著大量有(you)融資(zi)(zi)需求(qiu)的(de)(de)(de)(de)優質客戶，因此，可以扮演(yan)私募(mu)財務顧問(wen)的(de)(de)(de)(de)角色，進行(xing)(xing)居間撮合。“我(wo)對(dui)一家(jia)企業(ye)進行(xing)(xing)調研之后，可以推給20家(jia)私募(mu)機(ji)(ji)構，或是(shi)私募(mu)機(ji)(ji)構找到我(wo)，我(wo)向他們推薦多家(jia)企業(ye)。這(zhe)樣融資(zi)(zi)成功的(de)(de)(de)(de)概率顯然更高。”劉江(jiang)說。
與(yu)上(shang)述模式類(lei)似，中企(qi)云鏈平(ping)臺(tai)上(shang)的(de)(de)(de)很多企(qi)業，也有融(rong)資(zi)(zi)租(zu)賃(lin)(lin)(lin)的(de)(de)(de)需求。但(dan)他們對(dui)不同融(rong)資(zi)(zi)租(zu)賃(lin)(lin)(lin)機構的(de)(de)(de)類(lei)型、偏好、價格等信(xin)息(xi)掌握(wo)有限(xian)，而融(rong)資(zi)(zi)租(zu)賃(lin)(lin)(lin)機構受制于(yu)經營范圍，對(dui)于(yu)有需求的(de)(de)(de)企(qi)業了解也比(bi)較有限(xian)。因此，中企(qi)云鏈同樣(yang)可以進行居(ju)間(jian)撮合。
劉江總結說(shuo)，企業(ye)(ye)有各(ge)種各(ge)樣(yang)的(de)融資(zi)(zi)需求(qiu)，但頻(pin)率并不相同。比如，云信是(shi)高頻(pin)業(ye)(ye)務，融資(zi)(zi)租賃是(shi)中(zhong)(zhong)(zhong)頻(pin)業(ye)(ye)務，融資(zi)(zi)則是(shi)低頻(pin)業(ye)(ye)務。“中(zhong)(zhong)(zhong)企云鏈(lian)的(de)模式(shi)，就是(shi)從高頻(pin)業(ye)(ye)務入手，挖掘中(zhong)(zhong)(zhong)頻(pin)、低頻(pin)業(ye)(ye)務需求(qiu)。未來，中(zhong)(zhong)(zhong)企云鏈(lian)將成為具有產業(ye)(ye)互聯網+性質的(de)供應鏈(lian)金(jin)融共享(xiang)平(ping)臺公司。” （國資(zi)(zi)報告記者 原詩(shi)萌）